利率连降,小中产如何支撑儿女留学

2019-04-03 12:03:26 167 bingfree,互联网

[摘要]在负利率时代,如何保护和增加资产价值已成为许多不善于投资的公民关注的问题。

央行今年五次降息,一年期存款利率仅为1.5%,这使得银行存款客户感到焦虑。在负利率时代,如何保护和增加资产价值已成为许多不善于投资的公民关注的问题。

[财务案例]

35岁的李先生是国有企业的中层干部,每月收入8000元。他的妻子在医院工作。月收入约5000元。连同各自的年终奖,李先生的年收入为25万元。家庭每月基本生活费约2500元,外出就餐,购物约1500元,一年的旅游和其他娱乐消费约为

10000元。丈夫和妻子有一个6岁的女儿,学习钢琴和英语,每月需要大约2500元的学费。

李先生和他的妻子最近卖掉了原有的小房子并兑换了一栋130平方米的大房子。除公积金抵销外,目前每月贷款为2000元。李先生和夫人现有存款5万元,定期存款30元。万元。

[财务目标]

我女儿将来可以出国上大学,并准备10年内出国的费用。

2.李先生及其妻子除了单位的社会保险医疗保险外,没有任何商业保险。他们想为家人增加一定的商业保险。

[财务建议]

中国银行长沙八一路分行财务经理林一燕认为,虽然李先生的家庭收入相对稳定,但他的收入来源和资产配置相对简单。总体而言,家庭资产的存在更为保守。

[财务规划]

1.根据家庭资产的现状,建议李先生考虑更高的投资和更安全的财务管理方法,如政府债券和银行理财产品。以财富管理为例,目前银行存款利率为0.3%,而一年期银行理财产品收益率目前约为4.4%,相对活期存款收益可以大幅增加。

2.根据科学计算,家庭储备基金一般是家庭平均支出的3-6倍。建议为家庭储备预留5万元。李先生可以在各种流动性基金或低风险银行存储5万元活期存款作为短期理财产品。如中国银行的游戏,累积时间,收入积累等强势理财产品可以在一天或同一天,第二天或当天到货,合理避险,最大限度地锁定金融收入。

3,女儿出国的费用,大学的教育黄金储备建议从两个方面做准备。一方面,从现在开始,每月可支配3000元的可支配资金可以分配2-3个基金投票,另一方面,李先生的年终年终奖可以花费10万元和2万元。人民币将用于购买5年或10年的股息教育保险费。 10年后,它将为女儿出国留学增添相当多的资源。

4.李先生及其家人还应补充购买商业保险,主要是意外商业保险和重大医疗保险的配置。遵循“双十原则”,即保险金额是家庭收入的10倍,保费不得超过家庭收入的10%。因此,建议李先生的家庭将支付约20%的年终奖金约2万元,保险总额将控制在每年15,000元至20,000元之间。

 

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